@清远企业您想了解的金融优惠政策都在这里|做好“六稳”落实“六保”

发布时间:2020-07-30 聚合阅读:清远 优惠政策 金融 企业 保”
原标题:@清远企业您想了解的金融优惠政策都在这里|做好“六稳”落实“六保”为了让金融政策和金融产品直达市场主体打通银企对接“最后一公里”人民银行梳理了金融支持企...

原标题:@清远企业 您想了解的金融优惠政策都在这里 | 做好“六稳” 落实“六保”

为了让金融政策和金融产品直达市场主体

打通银企对接“最后一公里”

人民银行 梳理了金融支持企业发展系列优惠政策

及辖区24家银行机构相关信贷产品

市场主体如有信贷需求

均可向银行直接咨询和了解相关产品

获取金融服务

金融支持稳企业保就业系列优惠政策

(一)中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策

01

政策措施:

对于2020年6月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款(包括单户授信1000万元及以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款,下同),按照“应延尽延”要求,实施阶段性延期还本付息。

对于2020年年底前到期的其他中小微企业贷款和大型国际产业链企业(外贸企业)等有特殊困难企业的贷款,可由企业与银行业金融机构自主协商延期还本付息。

人民银行会同有关部门对银行业金融机构执行延期还本付息政策给予政策支持,并对地方法人银行给予其办理的延期还本普惠小微贷款本金的1%作为激励。

02

政策实施

适应范围:2020年6月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款本金和应付利息。

小微企业:

(1)向银行提出延期还本付息申请;

(2)根据商业原则保持有效担保安排或提供替代安排;

(3)承诺保持就业岗位基本稳定。

银行:

(1)按“应延尽延”原则,对于普惠小微贷款,只要企业提出延期还本付息申请,根据商业原则保持有效担保安排或提供替代安排,且承诺保持就业岗位基本稳定,银行业金融机构就应当予以办理,并合理安排还本付息时间,避免集中到期。

(2)普惠小微贷款本金:根据企业延期还本申请,结合企业受疫情影响情况和经营状况,通过贷款展期、续贷等方式,给予企业一定期限的延期还本安排。

(3)普惠小微贷款应付利息:银行业金融机构应根据企业延期付息申请,结合企业受疫情影响情况和经营状况,给予企业一定期限的延期付息安排。

(4)对于实施延期还本付息的贷款,银行业金融机构应坚持实质性风险判断,不因疫情因素下调贷款风险分类,不影响企业征信记录。

(二)普惠小微企业信用贷款支持政策

01

政策背景

小微企业普遍缺乏抵押、担保,为管控信贷风险,地方法人银行小微企业信用贷款发放比例较低。

政策通过创新货币政策工具,促进银行加大对小微企业信用贷款投放,支持更多小微企业获得免抵押担保的信用贷款支持。

预计带动相关地方法人银行新发放普惠小微信用贷款近1万亿元,大幅提高小微企业信用贷款发放比例。

02

政策措施

人民银行会同财政部使用4000亿元再贷款专用额度,自2020年6月起,按季度购买符合条件的法人银行2020年3月1日至12月31日期间发放的普惠小微信用贷款的40%,贷款期限应不少于6个月。

03

银行范围

清远辖区为:清远农村商业银行、清新农村商业银行、英德农村商业银行、佛冈农村商业银行、阳山农村商业银行、连州农村商业银行、连南农村商业银行、连山农村商业银行、英德泰隆村镇银行。

小微企业:

(1)向上述范围的地方法人银行提出信用贷款申请;

(2)提供稳岗承诺书,贷款期间应当保持就业岗位基本稳定。

获得支持的地方法人银行:

(1)要增加对小微企业的信贷资源配置,提高对小微企业信用风险评价和管控水平,注重审核第一还款来源,减少对抵押担保的依赖,支持更多小微企业获得免抵押免担保的纯信用贷款支持。

(2)要针对小微企业融资需求和特点,丰富信用贷款产品体系,鼓励提升信用贷款中长期授信额度。要合理下放审批权限,提高小微企业信用贷款的发放效率。

(3)要制定普惠小微信用贷款投放增长目标,将政策红利让利于小微企业,着力降低信用贷款发放利率。

(三)1万亿再贷款再贴现政策

01

政策措施:

2020年4月17日,为贯彻落实党中央、国务院关于统筹做好新冠肺炎疫情防控和经济社会发展的决策部署,人民银行决定增加再贷款、再贴现额度1万亿元,重点支持地方法人金融机构加大对涉农、小微企业和民营企业的信贷投放,引导降低融资成本。

02

资金投向:

支农再贷款(含扶农再贷款)的资金投向为涉农贷款。支小再贷款的资金投向为小微企业贷款(含个体工商户贷款和小微企业主贷款)和单户授信3000万元以下的民营企业贷款。

08

利率:

金融机构运用支农再贷款(含扶贫再贷款)、支小再贷款发放的贷款利率在5.5%以下。

(四)征信优惠政策

01

“粤信融”融资对接平台

“粤信融”即广东省中小微企业信用信息和融资对接平台,这个平台类似于一个信贷超市,汇聚了几乎所有金融机构的金融产品。目前该平台采集了我市17个政府部门的43类共649万条企业公共信用信息,可供银行在审贷时作为参考,大大提高了贷款发放效率。通过该平台企业可以根据自身的需求,在平台上选择所需要的信贷产品,或者由企业自身定制融资条件,线上向金融机构发送融资需求,银行收到融资需求后会立即与企业进行对接。

“粤信融”平台推出以来,清远辖内已通过该平台融资1884笔,累计融资金额183.64亿元,其中,2020年上半年通过“粤信融”平台融资616笔,金额69.06亿元。

02

中征应收账款融资服务平台

中征应收账款融资服务平台是由中国人民银行征信中心牵头组织的服务于应收账款融资的金融基础设施。该平台发展了很多信用状况良好的供应链核心企业进驻平台,为供应链上游有融资需求的企业线上确认他们应收账款的真实性,达到增加信用、提高信贷获得率的目的。

如果某一企业供应链上的核心企业已经进驻了平台,企业就可以和该核心企业联系,让核心企业在平台上为该企业确认应收账款,帮助获得融资。而供应链核心企业也可以积极加入该平台,帮助供应链上的企业融资,体现社会责任的同时还可以获得政府的奖补。根据省工信厅今年出台的《关于应对疫情影响加大对中小企业支持力度的若干政策措施》有关规定,核心企业通过中征应收账款融资服务平台帮助广东省内上游企业实现应收账款融资的,按照年化融资发生金额的1%给予奖励。

中征应收账款融资服务平台推出以来,清远辖内已通过该平台融资411笔,累计融资金额278.04亿元。其中,2020年上半年中征应收账款融资服务平台融资79笔,金额12.02亿元。

(五)支付优惠政策

01

疫情期间支付结算服务方面

疫情以来,人民银行印发了《关于做好新冠肺炎疫情防控期间支付结算有关工作的通知》等文件要求,在支付结算工具、支付清算系统等方面制定了13项措施,加强支付结算工作对疫情防控和企业复工复产工作的支持。相关政策主要包括:

(1)2020年2月起,人民银行决定于周末期间(每周五17:30-周日20:30)放开小额支付系统业务限额(原限额为单笔100万元),确保疫情防控大额资金汇划畅通。

(2)2020年1月30日起,人民银行决定对单位和个人通过小额支付系统或网上支付跨行清算系统处理的向疫区相关账户捐款或汇划防疫专用款项,免收跨行转账手续费。

(3)因疫情影响延迟复工或被隔离等合理原因,导致支票持票人无法在自出票日起10日内提示付款的,银行不得以超过提示付款期限为由拒绝办理。

(4)银行、支付机构应积极引导客户通过电子渠道在线办理支付结算业务,鼓励银行适当提高快捷支付日限额和单笔限额,满足疫情防控期间移动支付需求。

02

优化支付服务促进消费提振

近期,人民银行广州分行印发《广东省高质量推进电子支付市场建设 促进城乡消费能力全面升级工作方案》,明确了支付优惠让利消费措施、支付服务城乡融合消费网络建设等13项措施,为复工复产和促进消费营造良好的支付市场环境。相关政策主要包括:

(1)鼓励银行、支付机构和清算机构围绕文化旅游、精准扶贫等地域特色,加快推进移动支付示范镇建设,并针对性加大便捷、安全的移动支付产品供给,推动解决农村居民移动支付“数字鸿沟”。

(2)鼓励银行、支付机构加大与地方政府的沟通衔接,提供安全、高效的消费优惠券发放系统和应用场景服务,并加大营销补贴和交易手续费减免力度,扩大政府消费补贴资金激发消费需求的杠杆作用。

(3)鼓励银行根据持卡人不同特征定制消费分期、延期还款、利率优惠等消费激励措施,并面向中小微企业、个体工商户等收单受理商户,通过减免收单交易手续费等方式,提高市场主体生存和发展能力。

03

优化企业银行账户服务

2019年4月起,人民银行广州分行先后制定了《关于广东省全面实施取消企业银行账户许可的通知》《关于启用预约开户功能的通知》等要求,组织银行提升账户服务效率,开通预约开户服务,持续优化营商环境。相关政策主要包括:

(1)2019年4月28日起,清远市全面取消企业银行账户许可,企业(包括企业法人、非法人企业、个体工商户)在银行办理账户业务均改为备案制,企业开户资料无需提交人民银行核准,基本实现企业开户在1-2个工作日内完成。

(2)启用企业银行账户预约开户服务。2019年10月起,人民银行清远中支协助上级行升级银行账户业务系统功能,实现与“粤商通”APP等政务系统对接,为企业提供覆盖全市所有银行网点、适用PC端和手机端的银行开户预约渠道,节约企业业务办理时间。

(六)外汇管理相关政策介绍

近期,国家外汇管理局先后出台了《关于进一步促进跨境贸易投资便利化的通知》《关于优化外汇管理 支持涉外业务发展的通知》等文件,制定了31项措施,进一步简化外汇业务办理流程,优化外汇业务服务,提升跨境贸易投融资便利化水平,积极支持复工复产,推动涉外经济高质量发展。

01

疫情防控绿色通道和特事特办机制

(1)简化疫情防控物资进出口业务流程和审核材料,指导辖内银行按照特事特办的原则提高业务办理效率;

(2)允许外汇捐赠款直接入账结汇;

(3)鼓励个人用汇业务线上办理;

(4)涉疫情外债业务取消额度限制,并可以线上办理;

(5)涉疫情特殊业务,允许银行先办理后报备。

02

跨境贸易和投融资便利化

外汇局出台了23项便利化改革措施,具体包括取消辅导期报告、放宽贸易信贷报告系统操作时限、取消开立待核查账户强制性要求、推广电子单证使用、允许普通外商投资企业依法以资本金开展境内股权投资、取消资产变现账户等部分资本项目外汇账户开户数量限制、符合条件的境外放款和内保外贷注销业务下放到银行直接办理、资本项目收入支付业务可先办理后抽查用途证明材料等。

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采写/整理:陈荣汉 通讯员李世新 黄爱社 邓晓晴

编辑:兔八哥

校对:何心兰

编审:刘厚斌

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